Distribuição anual do lucro do FGTS representa uma oportunidade pouco explorada pelos trabalhadores brasileiros
Todos os anos, milhões de brasileiros recebem um valor extra depositado diretamente em suas contas do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço. Esse recurso, conhecido como lucro do FGTS, ainda é pouco compreendido por boa parte da população, que desconhece sua origem, impacto e como ele pode ser utilizado de forma estratégica.
Mesmo com o aumento das discussões sobre educação financeira, o FGTS segue sendo visto apenas como um valor acessado em situações específicas, como demissão sem justa causa ou compra da casa própria. No entanto, o lucro gerado anualmente pode ser um diferencial relevante para quem deseja fortalecer sua reserva e planejar melhor o futuro.
O que é o lucro do FGTS e por que ele existe
O FGTS é formado por depósitos mensais feitos pelos empregadores em nome de seus funcionários, no valor correspondente a 8% do salário de cada trabalhador com carteira assinada. Esses valores são direcionados a uma conta vinculada e administrados pela Caixa Econômica Federal, que investe os recursos em áreas como habitação, saneamento e infraestrutura.
Esses investimentos geram receitas, e parte desses ganhos é redistribuída entre os trabalhadores, proporcionalmente ao saldo que possuem em suas contas do FGTS. Essa distribuição é o que se chama de lucro do FGTS.
Desde 2017, o governo é obrigado por lei (Lei 13.446/2017) a repartir uma parte do lucro líquido obtido com a administração do fundo. Em 2023, por exemplo, foram distribuídos R$ 12,7 bilhões entre cerca de 132 milhões de contas, segundo a Caixa Econômica Federal.
Quem tem direito ao lucro do FGTS
O lucro do FGTS é repassado a todos que possuíam saldo em conta no dia 31 de dezembro do ano-base de apuração. Isso vale tanto para contas ativas (vinculadas a empregos atuais) quanto para contas inativas (de empregos anteriores).
Mesmo quem pediu demissão ou teve o saldo sacado ao longo do ano pode receber parte do lucro, desde que tenha saldo na data de referência. O valor é creditado diretamente na conta do FGTS e não pode ser retirado de imediato, a não ser que o trabalhador se enquadre nas regras de saque previstas pela legislação.
É importante destacar que o lucro não interfere nas regras de saque. Ele apenas se soma ao saldo disponível e pode ser acessado quando o trabalhador tiver direito a sacar o fundo.
Como acompanhar o rendimento do FGTS
A forma mais segura de acompanhar o lucro do FGTS é por meio do aplicativo oficial FGTS, disponível para Android e iOS. No app, é possível visualizar o extrato da conta, identificar o valor creditado referente ao lucro e verificar o saldo total, além de solicitar saques, fazer simulações e optar por modalidades como o saque-aniversário.
A consulta também pode ser feita pelo site da Caixa ou em agências físicas, com apresentação de documentos pessoais. É fundamental que o trabalhador mantenha seus dados atualizados, especialmente o número do CPF e o telefone, para garantir o acesso a todas as funcionalidades digitais.
A transparência nos depósitos e nos rendimentos é garantida por lei, e os extratos detalham todos os valores creditados, incluindo a data e o tipo de operação, facilitando o controle do trabalhador sobre seus direitos.
Diferença entre o lucro e os juros do FGTS
O saldo do FGTS já possui uma correção prevista por lei: rendimento de 3% ao ano mais a Taxa Referencial (TR), que está próxima de zero desde 2017. Esse rendimento é fixo, independentemente do desempenho do fundo.
O lucro é um valor extra, que se soma a esse rendimento básico. Por isso, nos últimos anos, o FGTS tem apresentado uma rentabilidade anual total superior à da poupança. Em 2022, por exemplo, a rentabilidade total ficou em 5,83%, segundo dados da Caixa.
Esse diferencial de rendimento mostra que, mesmo com limitações de saque, manter saldo no FGTS pode ser vantajoso em comparação com aplicações conservadoras, principalmente para quem não tem urgência em movimentar os recursos.
Como usar o lucro do FGTS a seu favor
O lucro do FGTS não pode ser sacado de forma isolada, mas ele compõe o saldo total disponível em situações previstas por lei. Por isso, entender como usar o FGTS de forma estratégica pode trazer vantagens reais no planejamento financeiro.
Na compra da casa própria, por exemplo, o FGTS pode ser usado como entrada, para amortizar parcelas ou liquidar o saldo devedor do financiamento. Nesses casos, o valor do lucro já estará incorporado ao saldo, permitindo um reforço no valor disponível.
No caso do saque-aniversário, modalidade criada em 2019, o trabalhador pode retirar uma parte do saldo todos os anos no mês de seu aniversário. Aqui, o lucro do FGTS também está incluído no valor total que pode ser retirado, o que aumenta a quantia disponível a cada ano.
Rentabilidade do FGTS x inflação
A rentabilidade do FGTS tem sido motivo de debates entre especialistas, principalmente quando comparada à inflação. Embora o rendimento fixo de 3% ao ano mais a TR tenha perdido força diante de índices inflacionários mais altos em anos anteriores, o lucro distribuído tem compensado parte dessa defasagem.
Em 2021, por exemplo, a inflação medida pelo IPCA foi de 10,06%, enquanto a rentabilidade do FGTS ficou em 5,83%. Ainda assim, em anos de inflação mais baixa, como 2023, o FGTS apresentou ganho real, superando o índice inflacionário do período.
Essa oscilação reforça a importância de diversificar os investimentos, mas não elimina o valor do FGTS como uma ferramenta de proteção e complemento de renda para o trabalhador formal.
Olhar atento ao saldo pode render boas surpresas
Para quem costuma ignorar o saldo do FGTS, prestar atenção aos lucros pode significar o início de uma nova relação com as finanças. Embora o valor não seja imediatamente acessível, seu crescimento consistente, somado aos aportes mensais feitos pelos empregadores, pode se transformar em uma quantia relevante ao longo dos anos.
Trabalhadores com histórico de longo prazo em empregos formais, por exemplo, acumulam saldos maiores e, consequentemente, recebem uma fatia maior dos lucros. Isso pode representar uma ajuda significativa no momento de conquistar um imóvel, lidar com uma emergência ou reforçar a aposentadoria.
Com acesso facilitado por aplicativos e mais informações disponíveis, o trabalhador tem hoje mais autonomia para acompanhar e compreender o funcionamento do FGTS e aproveitar seus benefícios de forma consciente. O lucro anual, apesar de silencioso, pode se tornar uma peça importante na organização financeira de milhões de brasileiros.
