Escolher o melhor cartão de crédito é um desafio para quem é mais criterioso e deseja uma opção diferente, que ofereça uma série de benefícios e proporcione sempre uma excelente experiência.
Quando você for procurar por cartões, analise com calma as opções, verificando os dados disponibilizados pelos bancos para entender se o que oferecem é benéfico ao seu perfil e se entregam o que você procura. A seguir, confira tudo sobre o assunto!
Entenda o que é e como funciona o cartão de crédito
Os cartões de crédito funcionam como uma espécie de empréstimo que deve ser pago todos os meses através de um limite definido pela instituição, possibilitando que você o utilize durante o mês e pague o que deve por meio de uma fatura contendo os seus gastos.
Além disso, com um limite disponível no crédito, você faz compras em lojas físicas ou digitais, parcela os produtos, consegue sacar dinheiro em caixas eletrônicos e pode participar de programas de benefícios para acumular pontos e trocar pelo que desejar.
Dicas para escolher pelo melhor cartão de crédito
No mercado financeiro, há diversas opções de créditos para escolher, porém, nem todos são atrativos e é neste ponto que você deve ter mais atenção para não solicitar um cartão que não seja verdadeiramente bom. Veja a seguir nossas dicas para escolher a melhor opção:
1. Analise sua situação financeira
Antes de qualquer coisa, você precisa analisar sua situação financeira. Para isso, levante todas as suas despesas e faça uma planilha para melhor gerenciamento.
Verifique o quanto gasta em média por mês e o quanto que sobra. Assim, você terá uma base do valor que poderá utilizar no cartão de crédito sem prejudicar o orçamento.
Essa é a melhor maneira de manter as contas em dia e evitar problemas financeiros.
2. Defina a finalidade de uso do cartão de crédito
Por mais que ter um cartão seja ótimo para fazer compras e parcelar, você precisa definir por qual motivo quer pedi-lo para não gastar em excesso.
Se você estabeleceu metas que gostaria de cumprir, como uma viagem, o crédito é uma boa oportunidade para ajudá-lo.
3. Escolha a bandeira do cartão
As bandeiras dos cartões oferecem muitos benefícios aos clientes, como descontos em parceiros e praticidade na solicitação do serviço de garantia estendida, por exemplo.
Para você aproveitar todas as vantagens, escolha entre Mastercard, Visa, Elo, American Express ou Hipercard.
4. Busque opções de cartão de crédito e compare-as
Dentre os critérios a serem considerados, está o comparativo entre as diversas opções de cartões. Faça uma análise sobre as taxas e encargos de cada opção, o que oferece de diferente e os benefícios.
Confira e compare os melhores cartões de crédito de maneira fácil e rápida, em um só lugar, e encontre a opção ideal para você!
Lembrando que todas as opções estão sujeitas à análise de crédito.
5. Analise as taxas e encargos
Todos os cartões possuem juros, outros também cobram anuidade, além do saldo rotativo. Cada encargo possui os seus respectivos valores e são mostrados diretamente na sua fatura mensalmente.
Saiba o que são:
- Anuidade: tarifa cobrada pelo banco para realizar manutenção e gerenciamento do cartão, oferecendo uma experiência de qualidade a você.
- Juros de mora: o banco pode cobrar 1%, por exemplo, por dia em atraso da sua fatura;
- Juros de multa: cobranças de 2% ou mais por atrasar o pagamento da fatura;
- Taxa de saque: dependendo do banco, é cobrada uma taxa para sacar nos caixas eletrônicos;
- Taxa de parcelamento incide o IOF: para compras e faturas parceladas;
- Juros rotativos: ocorre quando você paga menos da metade do seu boleto. O restante do valor é lançado na próxima fatura, com juros acrescidos e IOF.
Para encontrar o melhor cartão de crédito, verifique todas as informações contidas nos contratos, comparando antes de tomar qualquer decisão.
Uma escolha feita com pressa para usá-lo pode causar prejuízos em sua rotina.
6. Verifique o limite disponibilizado
Os limites mudam conforme o perfil dos clientes, portanto, se você está com o nome limpo, possui uma boa renda mensal e paga as suas contas em dia, por exemplo, as chances de conquistar um valor excelente são maiores. No entanto, procure fazer simulações antes de pedir o cartão.
7. Avalie sobre o programa de fidelidade disponível
A grande maioria dos créditos possui programas de fidelidade, em que você troca os pontos obtidos por produtos ou serviços.
Dentre as opções estão o Livelo, Mastercard Surpreenda, C6 Átomos, Pontos Caixa, Esfera Santander, PortoPlus Porto, BTG Pactual e Amex Santander. Analise cada um e veja qual é mais vantajoso para você!
10 Melhores cartões de crédito para você conhecer
Através das dicas, você sabe como escolher o melhor cartão de crédito e o que considerar antes de solicitar, pois a comparação ajuda a tomar uma excelente decisão para aproveitar os serviços prestados. Confira a seguir as opções que separamos para você conhecer:
Cartão de crédito Neon
Sem anuidades, o cartão Neon é uma excelente opção para você que gosta de fazer compras, ganhar cashback e aproveitar os programas, como o Vai de Visa, que dá descontos em parceiros para comprar mais por menos.
Cartão de crédito Will Bank
O Will Bank é uma fintech que chegou recentemente ao mercado e oferece a você que deseja se tornar cliente, pagamento antecipado de fatura, cartão internacional, transferências e depósitos no mesmo aplicativo, possibilitando que você cuide integralmente de seus gastos.
Cartão de crédito Pão de Açúcar Itaú
Dentre os benefícios oferecidos por este cartão, há a isenção de anuidade, descontos em cervejas especiais, vinhos ou espumantes em marcas próprias como Qualitá ou Casino e em queijos de excelente qualidade.
Cartão de crédito Santander SX
Com o Santander, você obtém os benefícios do Vai de Visa, pode ficar sem pagar anuidade ao gastar acima de R$ 100,00 nas faturas, além de ter serviços importantes de garantia estendida, proteção de compra e preço.
Cartão de crédito Extra Itaú
Este é um cartão que dá desconto nos supermercados Extra em itens específicos Qualitá e para compras feitas no site ou na loja física, além de descontos em ingressos para ver filmes em redes credenciadas ao Itaú.
Cartão de crédito C6 Bank
Não cobra anuidade, tem programa de pontos e é voltado a pessoas que estão com o nome limpo ou restrito. Ideal para você também que gosta de descontos ou deseja um limite mais alto no cartão.
Cartão de crédito Nubank
O cartão do Nubank é uma das principais buscas de quem não quer pagar anuidade e quer praticidade. Além disso, oferece cashback em marcas parceiras.
Cartão de crédito Digio
Se você tem um score baixo, pode ser mais fácil ser aprovado pelo cartão Digio, além de conseguir um limite elevado. Não há cobrança de anuidade.
Cartão de crédito Next
O Next é uma opção vantajosa para quem quer um cartão múltiplo que não cobre taxas extras, como a anuidade. É uma opção vantajosa por oferecer cashback e serviços robustos para usar quando quiser.
Cartão de crédito Itaú Click Platinum
Com isenção de anuidade e limite de crédito alto, você faz suas compras com segurança, conta com os benefícios de tag, carteiras digitais e descontos nos cinemas, além de gerenciar os gastos através do app do próprio Itaú.
Já escolher o seu melhor cartão de crédito? Antes de solicitar o crédito, leia sempre os contratos, vantagens, formas de pagamento da fatura, programas que possui e encargos.
Com essas informações em mãos, você decide pela melhor opção e aproveita todos os serviços disponíveis! Compartilhe esse artigo com seus amigos!
